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黄金是值得关注的投资产品

作者:admin 时间:2019-04-06 16:51   
我们的绝大多数资产,如存款、股票、债券、信托、基金都是以纸币计价的。纸币最大的风险就是能被不断印制,尤其当遇到突发的政治经济事件时。前南斯拉夫和津巴布韦都出现过面值1亿元以上的纸币。而黄金恰好是纸币风险的对冲,关键时刻能救命。后金融危机时代,面对各国的巨额赤字,黄金不失为一种值得注意的投资品。
 
黄金有两个属性:商品属性和货币属性。平时主要是商品属性,可以与铜、铁等金属一样进行期货和实物交易,一旦发生危机,它的货币属性立即会显露出来,无论国家还是个人都愿意把黄金当做保值的货币替代物。
 
决定黄金价格的长期因素是供求关系和美元走势。供求关系主要包括黄金储备国的买卖,新金矿的开采和黄金消费。黄金以美元计价,美元升值时黄金价格通常下跌,美元贬值时黄金价格通常上涨。当然也有例外,2005年后黄金就走出一波与美元不太关联的上涨。
 
中国人在黄金上的配置并不充足。中国外汇储备中,黄金占比长期不到2%,而美国是70%以上。在个人消费上,中国人均黄金消费量也不到美国的1/10。
 
当你觉得通胀率会上升并超过温和通胀水平时,黄金无疑是个很好的避险品种。
 
对很多人来说,把资产的5%~10%配置在黄金上是个不错的选择。现在黄金产品很多,既可以买实物黄金,也可以买纸黄金。投资实物黄金主要是为了防止重大风险,并不是用来赚钱。所以如果投资黄金,一定要配置部分实物黄金,比如金条。但请记住四点:
 
1.投资用金条要去银行等金融机构购买,不要去首饰店买,因为那里有高额的加工费,有时甚至占到成本的15%以上。
 
2.注意变现便利,尽量买小单位的金条,比如买一根300克的金条,肯定不如买3根100克的金条来得更好。黄金不是纸币,很难把大面额兑换成小面额,小单位的金条在变现时会方便很多。有位商会会长曾告诉我,解放前有很多人藏金条,一有重要需要就只能将整根金条全换出去,但她爸爸却提前把金条打成了几十枚戒指,每次家里断粮就取出一枚戒指换大米,使家人安然度过那段动荡岁月。
 
3.注意赎回条款及费用。国内各大银行都代理不同黄金公司的金条产品。但赎回条款各不相同,需尽量选择有赎回条款的产品。同时赎回费也值得重点考虑,有的黄金产品赎回容易,但赎回费用昂贵,购买前一定要看清楚。
 
4.注意安全,买了金条后需要较高的维护成本,比如租个保险柜。而且买了金条要尽量少和别人提起,到处招摇无疑是《天下无贼》中的“傻根儿”干的事。
 
纸黄金的品种很多,有单纯根据黄金价格变化获取价差收益的传统品种,也有新推出的杠杆交易品种(如黄金延期交易)。普通投资者通过杠杆方式购买黄金衍生品要非常谨慎,因为波动率会很大,假设用5倍的杠杆,价格只要上涨或下跌10%就会使本金赢利或亏损50%。
 
值得提醒的是:黄金不生息,无法取得利息、房租等收入,唯一赚钱的途径是价格上涨,所以需要适度控制投资比例,不要因为看好黄金,就把大部分的资产都投入进去。